Кредитна картка – переваги і недоліки кредиток

Кредитна картка користуються великою популярністю в Україні, хоча з’явилися на вітчизняному фінансовому ринку не так давно.

На позикові кошти банківських установ можна придбати практично будь-який товар:

1. і нерухомість,
2. і автотранспорт,
3. і меблі,
4. навіть здобути вищу освіту і з’їздити у відпустку можна в кредит.

Правда, для оформлення позики на велику суму грошей здобувачеві доведеться довести свою платоспроможність документально, надати кредиторам велика кількість всіляких довідок, привести поручителів.

Та й дохід позичальника повинен бути солідним. Тому люди, які бажають оформити позику, намагаються знайти таку програму кредитування, за якою і умови запозичення оптимальні, і вимоги лояльні.

Що таке кредитна картка?

До таких кредитних продуктів можна віднести банківські пластикові картки, на які банком перераховуються позикові кошти.

Щоб зрозуміти причини, які спонукають мільйони українців оформити кредитну пластикову карту, слід виявити плюси і мінуси даного продукту.

Переваги кредитки

Безпека.

Маючи на руках кредитну карту, людині не потрібно носити з собою велику суму грошових коштів, що само по собі ризиковано.

Адже гаманець з грошима може бути втрачено або вкрадений, і навряд чи його господареві пощастить повернути цю річ.

Звичайно, від втрати або крадіжки кредитної картки ніхто не застрахований, зате у її власника є можливість зберегти гроші на неї.

Для цього позичальнику слід негайно звернутися в офіс банку-кредитора і повідомити про зникнення пластикової карти.

Кредитори заблокують її і ні зловмисники, ні випадково знайшли карту люди не зможуть скористатися коштами, що знаходяться на кредитці.

Через деякий час пластикова кредитна карта буде відновлена, і позичальник знову зможе користуватися цим продуктом.

Швидкість оформлення.

Кілька років тому складно було навіть уявити, що оформити кредитну картку можна буде за 20-30 хвилин, пред’явивши позикодавцями лише паспорт та свідоцтво ІПН.

Звичайно, за таких умов і мінімальному наборі документів розраховувати на велику суму позикових коштів не варто.

Зате не потрібно підтверджувати свій дохід всілякими довідками і кілька днів чекати, яке рішення прийме банк.

Зручність.

Одним з переваг кредиток є те, що власнику картки не потрібно постійно звертатися до кредиторів, коли йому потрібні гроші. Йому досить знайти найближчий банкомат і перевести в готівку потрібну суму в межах кредитного ліміту.

Причому, зняти гроші людина може в будь-який час доби, навіть вночі, коли не працює жоден банк.

Важливим є і той факт, що переводити позикові кошти на карті відразу після її оформлення зовсім не обов’язково. Вона може зберігатися у власника до тих пір, поки йому не знадобиться певна сума грошей. Ніякі відсотки за це нараховуватися не будуть.

Наявність пільгового періоду.

В наші дні практично всі банки-емітенти пропонують кредитки з пільговим періодом, тривалість якого становить 50-55 днів.

Ця перевага даного кредитного продукту в більшості випадків і приваблює клієнтів, адже наявність грейс-періоду по карті дає власникам можливість користуватися нею практично безкоштовно.

Тобто якщо людина протягом пільгового періоду зможе повернути на картковий рахунок ту суму, яку він витратив за цей час, то відсотки по кредиту не будуть нараховані.

Недоліки кредитних карток

Наявність прихованих платежів.

Згідно кредитної політици багатьох банківських установ позичальники практично за всіма видами кредитів зобов’язані виплатити позикодавцями не тільки позичену суму і нараховані відсотки, а й всілякі комісії.

Для власників кредитних карт також передбачені комісійні збори і додаткові платежі, про які кредитори вважають за краще мовчати при оформленні даного продукту.

Припинення пільгового періоду за переведення в готівку коштів.

Величезним мінусом є те, що кредитна картка може бути використана в межах данної установи чи банку ( а у всіх інших є відсоток за використання кредитних кошті ).

Наприклад, за продукти в магазині або за медичне лікування. За зняття позикових коштів з карти передбачені великі комісії і припинення дії грейс-періоду.

Нераціональне використання коштів

Кредитна картка в гаманці з коштами – ЦЕ ВЕЛИКА СПОКУСА, і дуже хочеться щось собі придбати, те без чого можна ще жити ( ми витрачаєм кредитні кошти банка а потім повертаємо свої і ще з комісією.

Як замовити пластиковий кредитний продукт ( кредитна картка )

Оформити кредитну картку можна декількома способами.

1) По-перше, потенційний позичальник може безпосередньо з’явитися у відділення обраного банківської установи,

пред’явити необхідну документацію, заповнити заяву-анкету та передати її кредитному консультанту.

Через кілька годин або днів (в залежності від суми кредиту та програми кредитування) позикодавці сповістять людини про прийняте ними рішення.

Потрібно зауважити, що і сума кредитного ліміту по карті, і розмір процентної ставки буде залежати не тільки від середньомісячного доходу здобувача, а й від того, які документи він пред’явить банку.

Чим більше документів зможе надати кредиторам позичальник, тим більше шансів у нього оформити кредитну карту на вигідних умовах.

2) По-друге, замовити кредитку можна і дистанційно, не відвідуючи офіс кредитно-фінансової установи.

Для цього людині необхідно зайти на сайт обраного банку і відправити електронну заявку на оформлення кредитної картки.

Якщо кредитори схвалять кандидатуру позичальника, то через кілька годин з ним зв’яжуться працівники банківської установи, щоб уточнити його особисті дані, зазначені в електронній заявці.

У зазначений день потенційному власникові кредитної картки потрібно буде з’явитися в офіс кредитно-фінансової організації, щоб отримати її.

Деяким людям кредитно-фінансові установи відсилають кредитні карти поштою. Природно, обзавестися кредитною карткою таким способом можуть далеко не всі бажаючі, а лише клієнти даного банку, які або кредитувалися в цій фінансовій установі, або мають вклад в даному банку, або отримують заробітну плату на дебетову карту цього банку-емітента.

З одного боку, це зручно. Не потрібно йти в офіс банку, збирати довідки, чекати, яке рішення прийме кредитно-фінансова організація.

Але, з іншого боку, умови кредитування по такій картці навряд чи будуть вигідними:

1. кредитний ліміт невеликий,
2. розмір процентної ставки величезний ( 20-30% ).

Вся справа в тому, що банки ризикують, оформляючи кредит на людину, платоспроможність якого не підтверджена офіційно, так само як і його офіційне працевлаштування.

Найпопулярніші способи поповнення кредитної картки

Використання кредитки має на увазі під собою хоча б мінімальні знання всіх складових цього товару. Ми намагаємося створити вам всю необхідну піднаготну інформацію. Одним із таких на перший погляд не складних, але в той же час незрозумілих питань може стати питання щодо способів поповнення картки. Деякі клієнти просто не розуміють, що є безліч способів здійснення даної операції. Ми розглянемо найбільш популярні та доступні з них.

– банкомати.

Найбільш популярним і мабуть легким способом поповнення є, звичайно ж, платіжний термінал. В наш час досить багато місць, де можна здійснити цю дію без особливих проблем.

– електронні платіжні системи.

Ще 10 років тому цей спосіб був вкрай непопулярним у нашій країні. Зараз ситуація змінюється. Деякі громадяни сьогодні заробляють безпосередньо в інтернеті і їм найзручніше оплатити всі свої борги по карті безпосередньо з комп’ютера. До речі, за статистикою в останні 2 роки середній вік тих, хто воліє оплачувати картку через електронну комерцію, виріс до 50 років.

Хоча до того вважалося, що найпопулярніший цей спосіб у тих, кому за 30.

– безготівкові перекази з рахунку в іншому банку.

Сьогодні можна не турбувати себе переміщеннями для оплати картки. Все це можна зробити безпосереднім переказом коштів з іншого рахунку. Причому сам переклад буде безготівковим, а значить ймовірність того, що у вас можуть вкрасти гроші або ви їх можете просто втратити – вкрай мала.

– відділення пошти.

Деякі свідомі громадяни досі поповнюють свої карти через пошту. Даний спосіб найстаріший, а значить і повинен бути найбільш налагодженим. Однак, як кажуть численні відгуки, не скрізь пошта працює так як треба і деякі платежі іноді затримуються, що не дає право стверджувати, що цей спосіб зручний.

– каса банку.

Звичайно ж сам банк не міг залишити своїх клієнтів, внаслідок чого ви можете успішно поповнити карту безпосередньо у своєму банку. Даний спосіб можна з успіхом віднести до списку традиційних і проблем з його здійсненням не повинно виникнути.

– бухгалтерія за місцем роботи.

Банки розуміють той факт, що деяким просто не вистачає часу, щоб здійснювати поповнення карти через вказані вище способи. Деякі люди настільки завантажені роботою, що у них і на сон не лишається часу. Тому фінансові установи охоче йдуть назустріч своїм клієнтам та дозволяють їм здійснювати поповнення картки у бухгалтерії.

На цьому найпопулярніші методи закінчуються. На закінчення варто відзначити, що на жаль деякі банки не мають повного переліку способів для оплати кредитних коштів. Тому ви повинні заздалегідь дізнаватися про можливість здійснення платежу через той чи інший спосіб. На цьому все. Сподіваємось, що стаття була вам корисною. До побачення.

4 правила, як заощаджувати з кредиткою

Безпека та зручність утримання своїх грошей прямо на кредитній картці сьогодні вже встигла оцінити більшість людей. Навіть пенсіонери сьогодні часто одержують на такі карти пенсії. Але ще не всі знають, що за допомогою кредитки можна економити гроші. Сьогодні ми розглянемо, як правильно це робити.

По-перше, знімати гроші з картки потрібно лише у тих банкоматах, які належать вашому банку. Тоді ви можете розраховувати, що з вас не знімуть відсотки за обслуговування. А от якщо зняти гроші у «чужому» банкоматі, то цього не уникнути. Причому таке зняття може обійтися до трьох відсотків від суми, яку ви перевели в готівку.

По-друге, розплачуйтеся карткою. Це позбавить вас сплати відсотків за постійно зняття готівки. На щастя, сьогодні систему безготівкового розрахунку підтримує більшість магазинів, де ми здійснюємо повсякденні покупки. До того ж, нині перекази грошей прямо з картки дозволяють навіть оплачувати комунальні послуги.

По-третє, користуйтесь пільговим періодом кредитування. Майже кожен банк, який випускає кредитні картки, дає своїм клієнтам можливість користуватися кредитами з картки безкоштовно протягом певного пільгового періоду. Він може тривати лише до двох місяців. Якщо встигати класти на картку потрібну суму вчасно, то можна непогано заощадити на відсотках, адже тоді їх платити зовсім не доведеться.

По-четвертє, користуйтесь різними програмами бонусів. Наприклад, багато банків сьогодні дають можливість оплачувати карткою покупки в деяких магазинах, а потім вам назад на картку повертаються відсотки із використаною сумою. З першого погляду це зовсім небагато, але зазвичай достатньо, щоб накопичити на якусь приємну покупку.

А в деяких банках клієнт цими бонусами може сплачувати за послуги партнерів банку, що теж досить непогано і дуже зручно.

Як зняти готівку з віртуальної картки ПриватБанку

Віртуальні банківські картки миттєвого випуску від ПриватБанку набирають популярності серед користувачів. Тепер, щоб стати власником нової банківської картки від ПриватБанку не потрібно втрачати час, відстоюючи довгі черги в офісі відділення банку. Сьогодні оформити віртуальну банківську карту можна в «Privat24», що значно спростило процес її отримання. Чим вона відрізняється від колишньої Інтернет-карти? Віртуальна картка від ПриватБанку, це повнофункціональна міжнародна картка, яку визнають і приймають всі магазини.

Цією картою можна оплачувати комунальні послуги, отримувати і відправляти грошові перекази, знімати готівку в банкоматі і проводити різного роду банківські операції.

Але як все це можна зробити, якщо у вас немає пластику на руках?

Читайте далі статтю і ви дізнаєтесь як зняти готівку з віртуальної карти.

Як користуватися віртуальною карткою «ПриватБанку»

 Оформити карту онлайн немає проблем, якщо налаштовано мобільний додаток «Приват24». В процесі налаштування своєї картки замовляєте реквізити пін-код. Цю інформацію користувач отримає на свою мобілку, номер якої числиться в базі даних банку, як фінансовий інструмент.

Виконувати розрахунки за товар в торговій точці можна в тому випадку, коли віртуальна карта додана в додатки Google Pay або Apple Pay залежно від операційної системи гаджета.

Карта має два варіанти:

• дебетова – для виплат;
• універсальна з встановленим лімітом отримання кредиту.

Тарифи цих карт такі ж, як у пластикових.

Користуватися віртуальною карткою ПриватБанку можна відразу ж після налаштування. Для цього користувач повинен пройти 4 простих кроки:

• замовити віртуальну картку через Інтернет-банкінг  «Приват24»;
• поповнити її грошима будь-яким способом;
• вибрати комунальну послугу або товар в інтернет-магазині.
• прописати реквізити картки: номер рахунку, термін дії, код CVV – 2 і клікнути опцію «Оплатити».

Особливості віртуальної картки ПриватБанку:

• Працює з трьома валютами: гривнею, доларом, Євро.
• Дійсна протягом 10 років.
• Оформляється миттєво.
• Спочатку встановлено ліміт на здійснення покупок онлайн, де гривневий еквівалент становить 6 000 доларів.

Для виконання фінансових операцій, карту потрібно поповнювати грошима. Для цього передбачено три способи:

• через банкінг  «Приват24», можна перевести з іншої картки;
• через банківський термінал;
• в касі банку.

У разі, втрати CVV-2 коду, проблему допоможе вирішити «Приват24». Для цього потрібно зайти в меню відкрити опцію «Мої рахунки» і вибрати розділ «Управління картою / рахунком», клікнути по опції «Налаштування і послуги», в вкладці натиснути на опцію «CVV2-код». Цифри коду прийдуть на телефон.

Перевага віртуальної банківської карти – це надійний захист за технологією Mastercard SecureCode і Verified by Visa. Тому проводити фінансові операції може тільки власник карти.

При транзакції онлайн на телефон надходить код для підтвердження. Але, банківські службовці постійно попереджають таємно зберігати платіжні дані карти і ніколи їх не давати третім особам.

Як зняти гроші в банкоматі «Приват24» без карти

Для того, щоб зняти гроші в банкоматі потрібно знайти банкомат «Приват24». Далі на телефоні відкриваємо додаток «Приват24» не так давно цей додаток оновився. На головній сторінці вибираємо розділ «Сервіс», в новому вікні шукаємо опцію «Послуги», натискаємо на неї, відкривається нове вікно, тут необхідно клікнути на кнопку «Готівка». Цю кнопоку можна додати на головний кран, щоб зручно було користуватися.

Тепер приходимо в розділ «Всі карти» і натискаємо на ту, з якої будете знімати гроші. Після цього в спеціальній графі вказуємо суму зняття і натискаємо кнопку «Продовжити». Далі вводимо пін-код від обраної карти і в новому вікні натискаємо на кнопку «Сканувати».

Тепер підходимо до банкомату і натискаємо кнопку «Зняти без карти». У новому вікні відкриється “Qr-код”, його потрібно сканувати за допомогою свого телефону. Все, на телефон приходить підтвердження про успішне проведення операції.

Якщо ви все зробили коректно, то банкомат дасть готівку без карти. Не забувайте про те, що банкомат і «Приват24» іноді пригальмовують, тому видача грошей може зайняти близько однієї хвилини.

Кредитна картка «Універсальна Gold» ПриватБанк

Висновок

Таким чином, оформляти кредитну пластикову карту краще в офісі банківської установи, маючи при собі всі необхідні документи.

Чим більше документів пред’явити потенційний власник позикодавцями, тим вище його шанси отримати кредитку на максимально вигідних умовах.