Сьогодні поговоримо про борги. Не мати грошей – це не найбільша біда. Найгірше не мати грошей, але при цьому мати борги.
У наш час споживчі кредити настільки доступні, що знайти людину без заборгованостей часом дуже важко.
Багато людей через свою фінансову безтурботність влазять у борги дуже легко, а ось вибираються з них деколи дуже і дуже болісно. Але що раніше людина усвідомить, що мати борги дуже небезпечно для фінансового благополуччя в сьогоденні та майбутньому, то швидше вона почне звільнятися від шкідливої звички брати гроші в борг.
Як покроково позбутися боргів?
– Спочатку відкладіть невелику суму грошей.
Ця сума стане в пригоді в разі гострої потреби в грошах, щоб не брати в борг знову.
– Складіть план погашення боргів.
Складіть список ваших заборгованостей, починаючи з найменшої і закінчуючи найбільшою. У цьому порядку почніть виплачувати свої борги. Якщо ви будете виплачувати борги поступово, у вас залишатимуться гроші на життя і на заощадження частини доходу.
– Приведіть до ладу свої витрати.
Якщо ви хочете розпрощатися з боргами, вони не повинні перевищувати рівень ваших доходів. Почніть рахувати ваші гроші, а потім оптимізуйте свої витрати: відмовтеся від придбання непотрібних вам речей, від спонтанних витрат тощо. Ваша фінансова ситуація одразу покращиться.
Щоб успішно позбутися боргів, дотримуйтеся трьох правил:
– не беріть новий борг, щоб розплатитися зі старим;
– стежте за тим, щоб витрати були меншими, ніж доходи;
– відкладайте частину доходу в будь-якій фінансовій ситуації.
Якщо ви позбулися заборгованостей – ви виконали дуже складну частину роботи. Але перед вами стоїть не менш складне завдання: не влізти в борги знову.
Як уберегтися від нових кредитів?
– Випишіть на папері, які ваші дії призвели вас до важкої фінансової ситуації, щоб чітко визначити їх для себе, і НІКОЛИ більше їх не повторюйте.
– Подумайте над тим, яких знань і навичок вам не вистачає, щоб стати фінансово грамотною людиною. Почніть практикувати їх, доведіть ці навички до рівня звички.
– Створіть «фінансову подушку» – вона дасть вам змогу спати спокійно і бути впевненим у гарному фінансовому майбутньому.
Пам’ятайте: починати «з нуля» найпростіше. Найскладніше починати шлях до фінансової свободи з «мінуса».
Як виробити звичку жити по кишені?
Як контролювати себе, щоб не витрачати більше, ніж треба?
- По-перше, ви повинні почати щодня рахувати свої гроші, щоб знати, скільки ви заробляєте і скільки витрачаєте.
- По-друге, вам потрібно оптимізувати ваші витрати, щоб не переплачувати за те, що може обійтися вам дешевше.
- По-третє, вам потрібно навчитися витрачати гроші з розумом – усвідомлено, а не імпульсивно.
Один зі способів виробити в себе навичку витрачати стільки, скільки ви собі можете дозволити, називається «конвертна система». Метод простий, але дієвий.
Як використовувати «конвертну систему»?
1. розділіть свої витрати на окремі статті.
Наприклад:
– заощадження;
– виплата кредиту;
– продукти харчування;
– комунальні послуги;
– одяг, взуття;
– розваги тощо.
2 Порахуйте, скільки грошей щомісяця ви можете відкладати, скільки потрібно виплачувати за кредитом і витрачати на їжу, скільки ви можете собі дозволити витрачати на розваги тощо.
3. візьміть кілька конвертів. Кожен конверт підпишіть під відповідну статтю витрат («Продукти», «Комунальні послуги», «Заощадження») і визначте для кожного конверта потрібну суму.
Якщо ви збираєте гроші для реалізації кількох фінансових цілей, тримайте їх в окремих конвертах під відповідними написами.
4. тепер ваше завдання – витрачати за кожною статтею витрат стільки грошей, скільки є у відповідному конверті, і не більше того.
Спробуйте цей простий метод на практиці. Якщо не все відразу вийде – не засмучуйтеся! Наберіться терпіння і не здавайтеся після першої невдачі. Зазвичай нічого не досягають тільки ті, хто хоче всього й одразу. Ті ж, хто налаштований на перемогу, рано чи пізно здобудуть її.
Якщо ви успішно користуватиметеся «конвертною системою», ви зумієте:
1) взяти свої витрати під контроль;
2) витрачати з розумом;
3) мінімізувати витрати;
4) відкладати гроші на різні фінансові цілі;
5) жити без боргів.
Навіть такі прості дії, як облік доходів і витрат, а також витрати в межах запланованого, виведуть вас на новий рівень взаємин із вашими грошима.
Оптимізація витрат – це серйозний крок до фінансового процвітання. Якщо ви навчитеся грамотно розпоряджатися своїми грошима, у вас будуть дуже високі шанси стати фінансово вільною людиною і не звертати уваги на кризи.
Отже, що таке «оптимізація»? Це всього лише розумний перерозподіл ваших витрат. Але не плутайте оптимізацію витрат з економією!
Сенс економії в тому, щоб у всьому себе обмежувати і страждати з цього приводу, почуваючись мучеником.
Це не наш шлях. Куди правильніше залишити у своєму особистому (сімейному) бюджеті всі статті витрат, але водночас перерозподілити гроші так, щоб у результаті виграти потрібну суму грошей на те, на що її не вистачає.
Поясню на прикладі. Припустимо, у вас є три головні статті витрат:
– продукти харчування – 50 %;
– розваги – 20 %;
– ремонт квартири – 30 %.
І при цьому у вас є завдання: знайти гроші на створення «фінансової подушки», виходячи з конкретного бюджету.
Замість того щоб позбутися якихось своїх витрат (наприклад, зовсім відмовитися від розваг), можна просто зменшити витрати за іншими статтями: зменшити «продукти харчування» на 10 %, а «розваги» і «ремонт квартири» – на 5 %.
Як зміниться картина ваших витрат:
– продукти харчування – 40 %;
– розваги – 15 %;
– ремонт квартири – 25 %;
– «фінансова подушка» – 20 %.
Зменшення кількості грошей на певні статті витрат не означає, що ви споживатимете менше. Щоб купувати стільки ж (або навіть більше) за меншу суму, витрачайте свої гроші з розумом:
✓ переведіть роздрібні покупки в оптові (ви купите більше за меншу суму);
✓ купуйте речі (одяг, взуття) поза сезоном (так вони дістануться вам набагато дешевше);
✓ перш ніж купувати, порівняйте ціни в різних місцях і купуйте там, де дешевше (якщо щодня витрачати трохи менше грошей, зрештою у вашій кишені залишиться пристойна сума).
Щоб успішно оптимізувати свої витрати, запам’ятайте два важливих правила:
✓ усі ваші статті витрат важливі для вас і повністю відмовлятися від якоїсь із них не можна;
✓ оптимізувати витрати потрібно, переходячи від найзначнішої статті до найдрібнішої (як у вищенаведеному прикладі: найвитратнішу видаткову статтю «продукти харчування» ми скорочуємо на 10 %, а решту – на 5 %).
