Спроби вести сімейний бюджет я робила багато разів, і рівно на одну спробу менше за ці рази вони виявлялися невдалими. Звинувачувати можна будь-кого: і незручна програма, і відсутність розуміння для чого цього все починається, і вічне «ніколи», але результат завжди один – ваші гроші витікають крізь пальці.
ДЛЯ ЧОГО ВЕСТИ СІМЕЙНИЙ БЮДЖЕТ?
Перше і найцінніше для чого ведеться бюджет сім’ї – це розуміння, куди йдуть ваші гроші. Так, ми помічаємо покупки за кілька десятків тисяч, але найпідступніші марнотратники бюджету — це витрати, на які ми заплющуємо очі. Чашка кави та пончик? Дрібниці! Тариф на мобільному телефоні на 100 грн. дорожче? Та яка різниця!
20 грн – ось середня вартість кави в малому місті. Виявивши дива математичних розрахунків, отримуємо, що з щоденному вживанні ароматної кружки улюбленого напою можна розлучитися з 600 грн. на місяць та близько 8000 – 10000 грн. на рік. А це кілька днів у Європі чи відмінні курси англійської на рік. Все ще не знаєте для чого вам вести бюджет? Чи вже вирішили пити каву хоча б за день?
Так само не секрет, що гроші є серйозним підґрунтям для сварок особливо у молодих сім’ях. Так чому б одразу не взяти витрату сімейного бюджету у свої руки і не допускати суперечок. Кожна група суспільства сама вирішує скільки, куди і як їй витрачати, але краще, якщо все це відбуватиметься наочно.
Ще один чудовий плюс розрахунку сімейного бюджету – це відсутність боргів.
Ви можете скласти план на наступний місяць, де закладете ту суму, яку плануєте витратити. Для багатьох це розплющить очі, адже є люди, які й не припускали, що вони живуть у мінус.
Та й саме для мене плюсом так само є те, що при грамотному веденні сімейного бюджету вивільняються гроші, які можна витратити на щось приємніше, а ще краще змусити працювати.
Безперечно, більшість скаже, що планувати доходи та витрати нудно, а таблиця видатків сімейного бюджету забирає надто багато часу та сил, але тоді про яке покращення життя ми можемо говорити? Сьогодні ви робите те, що не давали вчора, а завтра у вас з’являються перспективи та доходи, про які ви і не думали вчора. До того ж усе не так складно.
МОДЕЛЬ ВЕДЕННЯ БЮДЖЕТУ
Перед тим як кинутися з головою в безодні зведення доходів з видатками, вам необхідно визначити який підхід до планування бюджету ближче: спільний або роздільний. Плюси і хвилини є у кожного, але суто суб’єктивно мені ближче спільний.
При сумісному бюджеті всі доходи складаються разом, а вже із загальної суми віднімається всі витрати. Залишок переноситься на наступний місяць або розподіляється за інвестиційним портфелем.
Нікому не прикро, все максимально прозоро, але якісь сюрпризи повністю виключаються з вашого життя, бо друга половина завжди знає про витрати.
При роздільному підході визначаються основні загальні витрати та кожна зі сторін у рівній частці їх оплачує. Такий підхід зручний, якщо у пари різні хотілки і домовитися мирно не виходить. Коли основні витрати закриті, кожен вільний робити зі своїми грошима, що забажає.
І ВСЕ Ж, ЯК ВЕСТИ СІМЕЙНИЙ БЮДЖЕТ?
Коли остаточно приймається рішення підняти свій фінансовий рівень і вести облік витрат, з’являється розуміння, яка модель нам все ж таки зручніша, залишається справа за найголовнішим — діяти.
Дуже багато людей кидають вести сімейний бюджет вже після першого місяця з думками, що ось картина прояснилася, можна більше не морочитися. Але суть у тому, що перші результати ви побачите лише через 3-4, або 6 місяців після початку збору статистики.
Особливо це простежується у людей з нестабільним доходом, який може бути в якийсь місяць 30 000 грн., А в якійсь 60 000 грн. І якщо ви більш успішний місяць подумаєте, що у вас все оптимістично, то це буде м’яко кажучи не зовсім так.
А ось статистика за півроку вже може показати середній дохід або просідання з місяця на місяць. Адже якщо ви щомісяця залишаєтеся з порожніми кишенями, то просто неможливо відкласти на ту саму відпустку або покупку авто. Ні про яке покращення життя говорити і не доводиться.
Що ж до способів ведення сімейного бюджету, то тут можна виділити кілька варіантів. Коли я була зовсім маленька, у моїх бабусі та дідуся був зошит, куди вони записували всі свої витрати.
Зараз на зміну зошитам прийшли Google таблиці, Excel і спеціальні програми, що підраховують все за тебе.
Найлегшим варіантом може стати мобільний додаток вашого банку, який відображає всі витрати за категоріями. Зараз практично у всіх банків зроблено зрозумілий і доступний додаток, який дозволяє зрозуміти, коли і куди пішли гроші. Однак, якщо вас як мінімум двоє, а то і троє, і четверо, то цей варіант не зовсім зручний, тому що все одно доведеться збирати всі витрати в одному місці для підсумків місяця. Плюс навіть у 21 столітті все ще залишається місце для готівки, яку відстежити у додатку банку ви не зможете.
Далі йдуть програми та застосунки, де звичайно все яскраво і зрозуміло, існує багато категорій та ікон, але найголовніший мінус саме для мене – вони платні. Суть сімейного бюджету полягає в тому, щоб КОЖЕН член сім’ї в режимі реального часу зміг побачити фінансову картину, але з безкоштовними версіями додатків видно лише свою сторону. У результаті ми все одно приходимо до того, що загальний результат треба десь підбивати.
Методом спроб і помилок я прийшла до Google таблиці, яку зробила сама. Вона
- а) безкоштовна
- б) налаштована саме під нас
- в) забирає мало часу.
ТАБЛИЦЯ ДЛЯ ВЕДЕННЯ СІМЕЙНОГО БЮДЖЕТУ
Для того, щоб почати, ви можете створити таблицю в електронному вигляді та скоригувати її під себе.
То як же я становлю сімейний бюджет на місяць? Для початку необхідно визначити заплановані витрати та прописати для відповідної категорії статті свою суму. Наприклад, у нас оренда житла складає 20 000 грн., А значить у «план» я ставлю 20 000 грн. Коли настане час оплати, я поставлю у графі «факт» 20 000 грн. Так само і з іншими статтями витрат.
Але візьмемо більш мінливі витрати, наприклад продукти. У плані на місяць у мене закладено 12 000 грн., А витратили ми 13 140 грн. У графі “залишок” у мене відобразилася сума – 1140 грн., Яка за ідеєю повинна бути перекрита іншими статтями витрат. Так і сталося: на їжу поза домом планувалося витратити на 2000 грн. більше, ніж сталося в результаті, тому ця стаття витрат загалом місяця покрила витрати на товари і ще дала плюс.
У стовпці «Доходи» відображено заробіток обох членів сім’ї плюс додаткові джерела доходу. Кожна сім’я матиме свої, але головне перерахувати їх усі.
Найцікавіша колонка для мене — це «Цілі». Тут я прописую великі покупки, які неможливо купити за один раз. Наприклад, зараз це дорогі навушники, відпустка та ремонт.
З часом я зрозуміла, що розбивка на дні все ж таки необхідна, тому знизу я додала колонку, де можна відобразити витрати по днях.
“Підсумки місяця” показують нам результат розпорядження вашими фінансами протягом усього місяця. Щоб результат з’явився, необхідно заповнити поля «Факт» у «Витрати» та «Доходи». Ну а те, яким буде результат вашого місяця, залежить тільки від вас.
Сподіваюся, я змогла внести трохи ясності до такої великої теми планування сімейного бюджету. Економте, але не забувайте, що життя одне, тому не перестарайтеся.
Роздільний бюджет: в чому плюси для сім’ї?
Як правило, після того, як наречений і наречена одружилися і стали сім’єю, вони починають обговорювати питання, пов’язані з побутом, доходами, витратами і бюджетом сім’ї. Хоча, можливо, в деяких сім’ях це краще б було зробити заздалегідь, ніж після весілля. Особливо, якщо поняття про сімейний бюджет у подружжя не збігаються.
Звичайно, в більшості випадків в сім’ях бюджет все ж загальний, і всі зароблені кошти зберігаються в одному, доступному і для чоловіка, і для дружини місці. В цьому випадку, що природно, всі великі покупки обговорюються заздалегідь і робляться спільно. Цей варіант для багатьох з нас є найбільш звичним.
Але є й інший варіант – роздільний бюджет, коли кожен з подружжя виділяє на потреби сім’ї певну суму. Як правило, ці суми однакові, і все інше гроші кожен чоловік витрачає так, як йому хочеться. У таких сім’ях буває і так, що чоловік і жінка позичають гроші один в одного на якийсь час, а потім повертають борг. Таке теж можливо.
На перший погляд, здається, що роздільний сімейний бюджет не може йти сім’ї на користь, але це зовсім не так. У чому ж плюси роздільного сімейного бюджету?
Звичайно, такий бюджет не повинен обмежувати чиїсь інтереси, тому він зазвичай буває в сім’ях, де обоє працюють, і обидва досить багато заробляють. Природно, якщо один з подружжя взагалі не працює або заробляє дуже мало, то про роздільне сімейному бюджеті не може бути й мови.
Також роздільний бюджет навряд чи знадобитися сім’ї з невеликим сукупним доходом, де кожен з подружжя заробляє небагато. У цьому випадку після оплати комунальних послуг, покупки продуктів і всього найнеобхіднішого у чоловіка і дружини просто не залишається коштів, які вони могли б використовувати на свій розсуд.
Отже, які ж плюси роздільного сімейного бюджету? Давайте їх розглянемо більш докладно.
По-перше, кожен з подружжя при роздільному сімейному бюджеті планує свої витрати, причому, робить він це тільки після того, як внесе свій вклад в загальні сімейні потреби. І це змушує і чоловіка, і дружину контролювати свої бажання і співвідносити їх зі своїми можливостями. Така фінансова дисципліна навряд чи піде комусь на шкоду.
Незалежність – це ще один плюс роздільного сімейного бюджету. Адже кожному з подружжя не потрібно звітувати перед кимось за чергову покупку, яку він зробив на свої гроші. Це теж, в принципі, дозволяє уникнути скандалів в сім’ї – дружина не буде бурчати з приводу, наприклад, ще однієї вудки, а чоловік нічого не може сказати дружині про її ще однією сумочці або чобітках.
Сварки через знайдені випадково заначкі теж відразу ж відпадають. У разі роздільного бюджету у вас не буде необхідності ховати якусь частину зароблених вами грошей від своєї другої половинки – ви можете чесно відкладати їх в певне місце в будинку або взагалі покласти на депозитний рахунок в банк. Якщо ви зробили ваш обов’язковий внесок на загальні сімейні потреби, то все решту грошей ви цілком можете збирати.
А ось тепер уявіть собі таку ситуацію – ваша мрія, наприклад, полягає в тому, щоб купити домашній кінотеатр, а ваш чоловік мріє про новий потужний комп’ютері?
Роздільний бюджет, і в цьому ще один його плюс, цілком дозволяє кожному з подружжя накопичити на свою мрію і реалізувати її. Причому, ніхто не буде обмежений і ніхто не буде в образі.
І останнє гідність роздільного сімейного бюджету – це можливість подружжя радувати один одного справжніми подарунками, а не тим, що в даний момент необхідно купити для сім’ї.
Погодьтеся, що досить часто подарунки, придбані з загального сімейного бюджету, за великим рахунком такими і не є – купується і дарується то, що зараз родині потрібно. А при роздільному бюджеті подружжя такого вже просто не може бути – у кожного з них кожен раз є реальна можливість порадувати свою другу половинку справжнім подарунком від душі. А це не тільки приємно, але і допомагає зміцнювати сімейні узи, що дуже важливо.
